12月13日，由銀保監(jiān)會(huì)中介監(jiān)管部牽頭起草的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（征求意見稿）》開始向業(yè)內(nèi)征求意見。以下簡(jiǎn)稱《辦法》。

一、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件

1、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)是全國(guó)性機(jī)構(gòu)，但經(jīng)營(yíng)區(qū)域不限于工商注冊(cè)登記地所在省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市。

2、同時(shí)新規(guī)還要求，開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及自營(yíng)平臺(tái)應(yīng)具有支持互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的信息管理系統(tǒng)和核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部其他應(yīng)用系統(tǒng)有效隔離；

3、信息管理系統(tǒng)和核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)最低應(yīng)按照國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí)保護(hù)三級(jí)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行防護(hù)，至少應(yīng)獲得國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí)保護(hù)三級(jí)認(rèn)證，并定期開展等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)等。

二、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)問題解讀

No.1

什么是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)？

本辦法所稱互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)訂立保險(xiǎn)合同、提供保險(xiǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

No.2

什么是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)？

本辦法所稱保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，包括保險(xiǎn)公司（含相互保險(xiǎn)組織）和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，其中保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。

No.3

什么是專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司？

本辦法所稱專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司是指銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)為促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)融合創(chuàng)新專門批準(zhǔn)設(shè)立并依法登記注冊(cè)、不設(shè)分支機(jī)構(gòu)，在全國(guó)范圍內(nèi)專門開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司。

No.4

什么是自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)？

本辦法所稱自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，是指保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)依法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的信息系統(tǒng)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)以及與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)具有股權(quán)、人員等關(guān)聯(lián)關(guān)系的機(jī)構(gòu)設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，不屬于自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。

No.5

什么是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品？

本辦法所稱互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

No.6

新辦法適用范圍

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)和自助終端設(shè)備銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)者能夠通過保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的銷售頁(yè)面獨(dú)立了解產(chǎn)品信息，并自主完成投保行為的，適用本辦法。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售活動(dòng)中，通過線下面對(duì)面、語(yǔ)音通話、電話銷售等提供銷售輔助的，其營(yíng)銷宣傳、銷售咨詢、產(chǎn)品推介等行為應(yīng)同時(shí)滿足其所屬渠道類型有關(guān)保險(xiǎn)監(jiān)管要求。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員通過線下面對(duì)面、在線交流、語(yǔ)音通話、電話銷售、媒體宣傳等方式開展保險(xiǎn)咨詢和銷售活動(dòng)，向投保人提供互聯(lián)網(wǎng)投保鏈接的，屬于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，適用本辦法，但產(chǎn)品銷售區(qū)域應(yīng)滿足其所屬渠道類型有關(guān)保險(xiǎn)監(jiān)管要求。

No.7

非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)宣傳

第十三條：本辦法所稱互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳，是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過網(wǎng)站、網(wǎng)頁(yè)、互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序等互聯(lián)網(wǎng)媒介，以文字、圖片、音頻、視頻或者其他形式,就保險(xiǎn)產(chǎn)品或者保險(xiǎn)服務(wù)進(jìn)行商業(yè)宣傳推廣的活動(dòng)。

非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳，但依法獲得保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)委托，開展保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳的信息發(fā)布平臺(tái)、傳播媒介等互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳合作機(jī)構(gòu)除外。

第十五條：保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)可委托相關(guān)合作機(jī)構(gòu)開展?fàn)I銷宣傳，保險(xiǎn)從業(yè)人員及保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得進(jìn)行委托營(yíng)銷宣傳。

點(diǎn)評(píng)：個(gè)人和公司類第三方自媒體平臺(tái)可委托宣傳。

No.8

委托營(yíng)銷宣傳業(yè)務(wù)要求八“不得”

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)授權(quán)營(yíng)銷宣傳合作機(jī)構(gòu)的營(yíng)銷宣傳活動(dòng)僅限于保險(xiǎn)產(chǎn)品展示和說明、與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)網(wǎng)頁(yè)鏈接等，營(yíng)銷宣傳合作機(jī)構(gòu)及其工作人員不得開展保險(xiǎn)銷售，不得開展保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢，不得開展保費(fèi)試算，不得片面比較價(jià)格和簡(jiǎn)單排名，不得為投保人設(shè)計(jì)投保方案，不得代辦投保手續(xù)，不得代收保費(fèi)，不得限制保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獲取客戶投保信息。

點(diǎn)評(píng)：牢記“八不得”，不要碰觸紅線。

No.9

授權(quán)從業(yè)人員開展互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷宣傳

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可委托保險(xiǎn)銷售、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和保險(xiǎn)公估從業(yè)人員在授權(quán)范圍內(nèi)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳。

從業(yè)人員發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳內(nèi)容，應(yīng)由所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制作。從業(yè)人員應(yīng)在營(yíng)銷宣傳頁(yè)面顯著位置標(biāo)明所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全稱及個(gè)人姓名、證件照片、執(zhí)業(yè)證編號(hào)等信息。

點(diǎn)評(píng)：個(gè)人和公司類第三方自媒體平臺(tái)也要管起來。

No.10

自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)信息披露要求

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的顯著位置，列明下列信息：

（一）保險(xiǎn)產(chǎn)品的承保公司、銷售主體及承保公司設(shè)有分公司和落地服務(wù)機(jī)構(gòu)的省、自治區(qū)、直轄市清單；

（二）投保咨詢方式、保單查詢方式及客戶投訴渠道；

其中，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售頁(yè)面上應(yīng)包括下列內(nèi)容：

（二）保險(xiǎn)條款和費(fèi)率（或鏈接），其中銷售頁(yè)面應(yīng)突出提示和說明免除保險(xiǎn)公司責(zé)任的條款，并以適當(dāng)?shù)姆绞酵怀鎏崾纠碣r要求、保險(xiǎn)合同中的猶豫期、等待期、費(fèi)用扣除、退保損失、保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值等重點(diǎn)內(nèi)容；

（三）保險(xiǎn)產(chǎn)品為投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等新型產(chǎn)品的，應(yīng)按照《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》要求，清晰標(biāo)明相關(guān)信息，用醒目字體標(biāo)注保單利益具有不確定性；