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中國銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作監(jiān)管辦法》答記者問

中國銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作監(jiān)管辦法》答記者問

為加強(qiáng)保險(xiǎn)中介監(jiān)管,提高保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作與經(jīng)營管理水平,構(gòu)建新型保險(xiǎn)中介市場體系,推動(dòng)保險(xiǎn)中介行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,銀保監(jiān)會(huì)近日印發(fā)了《保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作監(jiān)管辦法》(以下簡稱《辦法》),有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《辦法》回答了記者提問。

一、制定《辦法》的背景和意義是什么?

近年來,保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展,保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的規(guī)模數(shù)量不斷增加,市場地位不斷提高,但保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理水平與合規(guī)程度相對(duì)滯后,部分保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)存在信息化治理不完備、信息系統(tǒng)建設(shè)不規(guī)范、信息安全機(jī)制不健全等問題,信息化能力和水平已成為影響保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營、健康發(fā)展的短板。為此,擬通過制定發(fā)布《辦法》,從信息化治理、信息系統(tǒng)建設(shè)、信息安全機(jī)制、分支機(jī)構(gòu)管理等方面對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作提出要求。

辦法》的制定出臺(tái),將促進(jìn)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)加強(qiáng)信息化建設(shè)、提高經(jīng)營管理水平,為加強(qiáng)保險(xiǎn)中介領(lǐng)域的事中事后監(jiān)管、構(gòu)建新型保險(xiǎn)中介市場體系提供有效抓手,在提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力的同時(shí)也將推動(dòng)保險(xiǎn)中介行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

二、《辦法》的主要內(nèi)容是什么?

《辦法》共6章36條,對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作提出全面要求。一是在總則中明確《辦法》的制定目的、適用范圍、基本原則、責(zé)任主體和監(jiān)管部門。二是在基本要求規(guī)定保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的信息化工作機(jī)構(gòu)職責(zé)、關(guān)聯(lián)企業(yè)隔離要求、高管負(fù)責(zé)制度、信息化崗位要求、業(yè)務(wù)申請(qǐng)條件、分支機(jī)構(gòu)管理、監(jiān)管報(bào)送要求、突發(fā)事件報(bào)告等內(nèi)容。三是提出信息系統(tǒng)建設(shè)要求,明確保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)的基本功能、建設(shè)方式、外包管理、權(quán)限管理、數(shù)據(jù)錄入、系統(tǒng)變更等要求。四是明確信息安全要求,對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作的安全體系、等級(jí)保護(hù)、數(shù)據(jù)安全、個(gè)人信息保護(hù)、終端安全、教育培訓(xùn)等提出要求。五是規(guī)定保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作監(jiān)督管理的有關(guān)內(nèi)容,包括監(jiān)管理念、監(jiān)管分工、審查、現(xiàn)場檢查、責(zé)任追究等,明確提出:不符合《辦法》要求的視為不滿足《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》對(duì)于信息化建設(shè)和管理的相關(guān)規(guī)定,不得經(jīng)營保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。六是在附則明確《辦法》的實(shí)施時(shí)間、過渡期整改要求、解釋權(quán)和此前發(fā)布的相關(guān)規(guī)范性文件的廢止,要求保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在《辦法》實(shí)施之日起一年內(nèi)完成整改并向監(jiān)管部門報(bào)送報(bào)告。

三、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開展信息化建設(shè)與管理應(yīng)遵循哪些原則?

《辦法》規(guī)定,保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化建設(shè)應(yīng)當(dāng)符合法律、行政法規(guī)和銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管制度要求,遵循安全性、可靠性和有效性相統(tǒng)一、技術(shù)路線與業(yè)務(wù)發(fā)展方向相一致、信息系統(tǒng)與管理需求相匹配的基本原則。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)應(yīng)能夠及時(shí)、完整、準(zhǔn)確記錄財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)、人員情況,實(shí)現(xiàn)與合作保險(xiǎn)公司的系統(tǒng)互通、業(yè)務(wù)互聯(lián)、數(shù)據(jù)對(duì)接,能夠生成符合監(jiān)管要求的數(shù)據(jù)文件,通過技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)與保險(xiǎn)中介監(jiān)管相關(guān)信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)對(duì)接。

四、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)信息化工作能否適當(dāng)降低標(biāo)準(zhǔn)、參照《辦法》執(zhí)行

《辦法》規(guī)范的對(duì)象包括保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)(以下簡稱專業(yè)機(jī)構(gòu))和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)(以下簡稱兼業(yè)機(jī)構(gòu)),對(duì)兼業(yè)機(jī)構(gòu)提出了與專業(yè)機(jī)構(gòu)相同的信息化工作要求。征求意見過程中,有部分單位提出,考慮到兼業(yè)機(jī)構(gòu)多、散、小的特點(diǎn)(尤其是車商、旅行社等),建議降低對(duì)兼業(yè)機(jī)構(gòu)的要求或規(guī)范對(duì)象不包含兼業(yè)機(jī)構(gòu)。我們研究后認(rèn)為,兼業(yè)機(jī)構(gòu)雖然只是兼營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),但在代理活動(dòng)中其業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和涉及的消費(fèi)者個(gè)人信息與專業(yè)機(jī)構(gòu)基本一致,而且中小兼業(yè)機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理和從業(yè)人員管理上往往不如專業(yè)機(jī)構(gòu)規(guī)范,更需加強(qiáng)監(jiān)管,故兼業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)該在保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)方面與專業(yè)機(jī)構(gòu)保持一致的信息化工作要求。

五、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作應(yīng)當(dāng)如何與關(guān)聯(lián)企業(yè)有效隔離?

《辦法》規(guī)定,保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的重要信息化機(jī)制、設(shè)施及其管理應(yīng)保持獨(dú)立完整,與關(guān)聯(lián)企業(yè)相關(guān)設(shè)施有效隔離,嚴(yán)格規(guī)范信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的訪問、使用、轉(zhuǎn)移、復(fù)制等行為,不得違規(guī)向關(guān)聯(lián)企業(yè)泄露保單、個(gè)人信息等數(shù)據(jù)信息。信息化事項(xiàng)外包給關(guān)聯(lián)企業(yè)的,應(yīng)按照《辦法》外包要求實(shí)施有效管理。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在確保數(shù)據(jù)安全、獨(dú)立的前提下,可與關(guān)聯(lián)企業(yè)采用同一套信息系統(tǒng)。

六、《辦法》要求保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)與合作保險(xiǎn)公司系統(tǒng)互通、業(yè)務(wù)互聯(lián)、數(shù)據(jù)對(duì)接,與保險(xiǎn)中介監(jiān)管相關(guān)信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)對(duì)接,此項(xiàng)要求是出于什么考慮?

當(dāng)前,部分保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與合作保險(xiǎn)公司間的業(yè)務(wù)信息交互不規(guī)范、不透明,業(yè)務(wù)流程難以追溯,監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不準(zhǔn)確、不及時(shí)。辦法從夯實(shí)行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)的角度出發(fā),提出保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司、監(jiān)管部門數(shù)據(jù)對(duì)接的要求,規(guī)范保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、監(jiān)管部門之間的信息交互行為,使保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)信息交互規(guī)范、透明、可追溯,促進(jìn)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)提高經(jīng)營管理水平,提升保險(xiǎn)中介市場運(yùn)行效率,改善保險(xiǎn)中介監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量和報(bào)送時(shí)效,提升監(jiān)管效能。

七、業(yè)務(wù)規(guī)模較小的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)如何有效控制信息系統(tǒng)建設(shè)成本?

《辦法》起草過程中,充分考慮了中小保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況,明確保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可采取自主開發(fā)、合作開發(fā)、定制開發(fā)、外包開發(fā)和購買云服務(wù)等形式建設(shè)信息系統(tǒng)。幾種建設(shè)方式成本漸次降低,保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身實(shí)際情況選擇合適的建設(shè)方式,但應(yīng)充分認(rèn)識(shí)和有效控制信息化建設(shè)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn),不論以何種方式建設(shè)信息系統(tǒng),保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)均應(yīng)遵守《辦法》、承擔(dān)信息安全管理責(zé)任。

當(dāng)前有部分第三方機(jī)構(gòu)以云服務(wù)的方式提供面向保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和人員管理信息系統(tǒng),也能夠?yàn)楸kU(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司、監(jiān)管部門之間的數(shù)據(jù)交互提供服務(wù)。在合規(guī)、安全的前提下,保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可以采用此類方式建設(shè)信息系統(tǒng),以滿足《辦法》要求。

八、不符合《辦法規(guī)定的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)許可、業(yè)務(wù)備案和經(jīng)營活動(dòng)中會(huì)受到哪些影響?

《辦法》規(guī)定,不符合《辦法》要求保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu),視為不滿足《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第七條、第十二條、第十八條,《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》第七條、第十六條,《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》第十六條、第十八條有關(guān)要求,不得經(jīng)營保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。

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